Sparing

Passer for deg som:

• Er under 34 år og ønsker å spare penger til bolig.
• Betaler skatt og dermed kan få nytte av skattefordelen.
• Kan spare litt hvert år.
• Ikke har hatt BSU tidligere.

Betingelser:

• Du må være under 34 år og kan spare ut det kalenderåret du fyller 33 år.
• Du kan spare inntil kr. 25.000,- pr. år og samlet kr. 300.000,- med tillegg av oppsparte renter.
• Fradrag i skatten for 20% av beløpet du sparer hvert år. Opptil kr. 5.000,- mindre i skatt dersom du sparer fullt beløp.
• Du kan selv velge sparebeløp og hyppighet.
• BSU-betingelsene gjelder til kontoeier fyller 35 år, hvoretter betingelsene endres til ordinære sparekontovilkår.

Vilkår:

• Det kan spares på kontoen til og med det året du fyller 33 år.
• Du kan bruke pengene til å kjøpe bolig, eller til å nedbetale på lån til en bolig du har kjøpt og flyttet inn i etter at du startet sparingen.
• Ved uttak utenom boligformål må du tilbakebetale tidligere oppnådd skattefordel.
• BSU kan kun opprettes én gang.

Passer for deg som:

• Allerede sparer på BSU.
• Kan og vil spare mer enn maksbeløpet for vanlig BSU.

Betingelser:

• Du må være mellom 18 og 33 år, og kan spare til og med den dagen du fyller 33 år.
• Du må ha BSU konto i Flekkefjord Sparebank.
• Du kan spare inntil kr. 30.000,- pr. år og samlet kr. 150.000,- med tillegg av oppsparte renter.
• Betingelsene gjelder til kontoeier fyller 34 år, hvoretter betingelsene endres til ordinære sparekontovilkår. Kontoen er fortsatt låst til boligformål. Du kan selv velge sparebeløp og -hyppighet.

Vilkår:

• Oppspart kapital må benyttes til kjøp av egen bolig, eller til nedbetaling av egne boliglån tilsvarende ordinære BSU vilkår.
• Ved uttak utenom boligformål påløper et gebyr på f.t. 5,0 % av uttaksbeløpet, minimum kr. 1.000,-. Overføring til egen BSU-konto i Flekkefjord Sparebank kan utføres gebyrfritt, uten heving av avtale.
• Ved flytting til annen bank må det fremlegges dokumentasjon fra mottakende bank om at flyttingen skjer til et produkt med samme begrensninger knyttet til bruk av midlene (kjøp av bolig eller til nedbetaling av egne boliglån).
• Ved flytting av BSU til annen bank, vil BSU Ekstra også bli avsluttet/flyttet.
• Det er 1 måneds oppsigelse på konto.
• Sparingen gir ikke skattefradrag.
• BSU Ekstra kan kun opprettes én gang.
• BSU Ekstra trenger ikke være opprettet før bolig er kjøpt så lenge den ordinære BSU kontoen er det.

Passer for deg som:

• Vet at det er utfordrende å komme inn på boligmarkedet, og ønsker å hjelpe barnet ditt med egenkapital.
• Vil ha høy rente på sparing til bolig, i barnets navn.
• Vil vite at pengene går til noe fornuftig.
• Vil bestemme selv hvor mye du skal spare.

 Betingelser:

• Boligsparekonto må opprettes i barnets navn.
• Kunden må være mellom 0 og 18 år, og det kan spares til og med den dagen du fyller 18 år.
• Du kan spare inntil 20.000,- pr. år og samlet kr. 200.000,- med tillegg av oppsparte renter.
• Betingelsene gjelder til kontoeier fyller 34 år, hvoretter betingelsene endres til ordinære sparekontovilkår. Kontoen er fortsatt låst til boligformål.
• Kunden kan selv velge sparebeløp og hyppighet.

Vilkår:

• Oppspart kapital må benyttes til kjøp av egen bolig eller til nedbetaling av egne boliglån, tilsvarende ordinære BSU vilkår.
• Ved uttak utenom boligformål påløper et gebyr på f.t. 5,0 % av uttaksbeløpet, minimum kr. 1.000,-. Overføring til egen BSU-konto og/eller BSU Ekstra i Flekkefjord Sparebank kan utføres gebyrfritt uten heving av avtale.
• Ved flytting til annen bank må det fremlegges dokumentasjon fra mottakende bank om at flyttingen skjer til et produkt med samme begrensninger knyttet til bruk av midlene (kjøp av bolig eller til nedbetaling av egne boliglån).
• Det er 1 måneds oppsigelse på konto.
• Sparingen gir ikke skattefradrag.
• Boligsparing for Barn kan kun opprettes en gang.
• Det kan spares på kontoen fram til en fyller 18 år.

Spar litt hver gang du bruker kortet!

Småspar gjør det enkelt og morsomt å spare til det du ønsker deg. Hver gang du handler eller tar ut kontanter blir et gitt beløp overført til en valgt sparekonto. Da sparer du litt, men ofte.

Slik starter du Småspar

• Logg inn i nettbanken.
• Velg «Sparing og plassering» og «Småsparing» i menyen.
• Ny avtale.
• Velg hvilken konto det skal trekkes fra.
• Velg hvilken konto du vil spare på.
• Velg spare­modell og beløp.

I nettbanken kan du også endre sparebeløp/sparemodell og legge inn sparefrie måneder.

Banken tilbyr fastrenteinnskudd (beløp minimum 100.000,-/makimum 10.000.000,-) med 12 mnd. binding. Renten på vårt fastrentetilbud er markedstilpasset til enhver tid og gir en garantert avkastning i avtaleperioden, uavhengig av hvordan det generelle rentenivået utvikler seg.

Dette produktet passer for deg som ønsker en trygg plassering på bankkonto med forutsigbar rente.

Dette gjøres enkelt ved å ta kontakt med banken som vil registrere uttaket på kontoen din. Uttaket må varsles minimum 31 dager før du trenger pengene. Du kan kun ha 4 oppsigelser (uttak) pr. år. Skal du ha uttak utover dette belastes du 4% uttaksgebyr.

Minimum innskudd kr. 500.000,-.
Maksimalt innskudd er kr. 10 mill.

Kontoen kan ikke disponeres i nettbanken.

Hva betyr den nye pensjonsreformen for deg?

Yngre årskull må nå arbeide lenger for å opptjene sine pensjonsrettigheter i folketrygden. Det gjelder i sin helhet personer født i 1963 eller senere. Før var det de 20 beste av i alt 40 års opptjening som talte ved beregning av folketrygd. I fremtiden vil all yrkesaktivitet telle med. I tillegg vil det bli mulig å kombinere arbeid og pensjon.

Pensjonssystemet består av tre pilarer:

• Folketrygden, som omtalt ovenfor.
• Tjenestepensjon gjennom arbeidsgiver.
• Privat oppsparte midler.

Enkelt å komme i gang med egen pensjonssparing

Sparing til pensjon følger de «gamle» prinsippene om å starte tidlig med å sette av litt av inntekten regelmessig. De mest vanlige alternativene til pensjonsparing er månedlig plassering i bank og/eller fond. Hva som er riktig for deg avhenger av hvor lenge du skal spare og hvilket forhold du har til verdisvingninger på midlene dine. Jo tidligere du starter pensjonssparing, desto lavere beløp trenger du å sette av hver måned. Husk at det er bedre å spare et lavt beløp, enn å ikke spare i det hele tatt.

Attraktive sparealternativer

Vi kan tilby svært attraktive sparealternativer enten du velger bank- eller fondsparing. Vi samarbeider med Skagen Fondene og DNB Asset Management, som er blant landets fremste fondsleverandører.

Via NAV sine nettsider www.nav.no og på nettstedet www.minpensjon.no kan du finne mer informasjon og beregne størrelsen på fremtidig pensjon fra folketrygden og fra arbeidsgiver, pluss egne midler. NAV sin servicetelefon 810 33 810 kan svare på spørsmål.

Fripolise og pensjonskapitalbevis

En Fripolise er en individuelt eiet pensjonsrettighet fra arbeidsforhold (kollektiv forsikring). Har du tidligere vært ansatt i en stor eller mellomstor privat bedrift, er det stor sannsynlighet for at du har en fripolise.

Pensjonskapitalbevis er «fripoliser» fra innskuddsbaserte pensjonsordninger. Hvis du har innskuddsbasert pensjonsordning i jobben, vil du få med deg saldoen på pensjonsordningen den dagen du slutter. Dette kalles et pensjonskapitalbevis.

Skagen Fondene

SKAGEN Fondene er et uavhengig forvaltningsselskap med fondsforvaltning som eneste virksomhet. De har som målsetting å gi sine andelseiere best mulig avkastning for den risikoen de tar. SKAGEN tilbyr aksje-, kombinasjons- og rentefond, og har globale investeringer som sin spesialitet.

Hvorfor velge SKAGEN?

• En genuin og tydelig investeringsfilosofi med et globalt fokus, som konsekvent har blitt praktisert i alle år.
• Historisk sett har investeringsfilosofien, på lang sikt, gitt gode resultater både i stigende og fallende markeder.
• Et stabilt team med erfarne porteføljeforvaltere. Mange av dem har eierinteresser i selskapet, og har en stor del av sin personlige formue investert i fondene de forvalter.
• I våre aksjefond er deler av forvaltningshonoraret knyttet til hvilken avkastning vi klarer å gi våre kunder. Andelseierne og forvaltningsselskapet har på denne måten en felles målsetting om best mulig avkastning.
• Det er kostnadsfritt å kjøpe og selge andeler i SKAGEN.
• God informasjon om hvordan fondene forvaltes.

Nedenfor finner du link til fondene med bl.a. nøkkelinformasjon fra selskapet.

Aksjefond

• SKAGEN Vekst
• SKAGEN Global
• SKAGEN Kon-Tiki
• SKAGEN m2

Obligasjonsfond

• SKAGEN Avkastning
• SKAGEN Tellus

Pengemarkedsfond

• SKAGEN Høyrente
• SKAGEN Høyrente
• Institusjon

Kombinasjonsfond

• Skagen Select 100
• Skagen Select 80
• Skagen Select 60
• Skagen Select 30
• Skagen Select 15

DNB Asset Management

• Norges eldste fondsforvalter.
• Egne forvaltere og analytikere i Oslo, Bergen, Stockholm, Hong Kong og Chennai.
• Solide forvaltningsresultater over lang tid har gitt selskapet stor anerkjennelse og mange utmerkelser.
• Bredt produktspekter dekker de fleste kunders spare- og investeringsbehov på både kort og lang sikt
• Våre alt-i ett-fond gir deg tilgang til komplette porteføljer, og våre beste forvaltningsideer på en enkel måte
• Ledende systemer for styring og kontroll av risiko

DNB Asset Management tilbyr fond for alle kundekategorier, fra den mest trygghetssøkende til den mest risikovillige. Målet til DNB Asset Managements forvaltere er å gi deg best mulig avkastning innenfor den risikoen fondets rammer setter.

Hvilke fond skal du velge? Liten tid og interesse? Velg en Alt-i-ett-løsning

Ikke alle har tid eller interesse nok til å sette seg inn i ulike typer fond og hva man bør velge. Tilhører du denne gruppen, har vi løsningen: seks ferdige fondsløsninger som vi har kalt Aktiv-fondene.

I disse fondene følger vi aktivt opp sparingen for deg. Hvert Aktiv-fond er en sammensetning av flere andre håndplukkede fond. Våre forvaltere beslutter hvilke fond som til enhver tid skal inngå basert på grundige fonds- og markedsanalyser. Dersom du skulle bygge opp en tilsvarende portefølje av fond på egenhånd, må du investere vesentlig mer enn de kr. 1000 som er minsteinnskuddet i hvert av Aktiv-fondene.

To spørsmål avgjør: Hvilket Aktiv-fond som passer for deg, avgjøres av ditt forhold til risiko og planlagt sparetid. Tallet i navnet forteller hvor mye hvert Aktiv-fond normalt investerer i aksjer. Aksjeandelen er fordelt mellom 1/3 norske aksjer og 2/3 globale aksjer. DNB Aktiv 100 vil alltid ha alle pengene investert i aksjer, DNB Aktiv 80 vil ha rundt 80 prosent i aksjer, og så videre. Den resterende del av fondet vil være investert i norske pengemarkeds- og obligasjonsfond, dvs. renter. DNB Aktiv Rente investerer kun i det norske rentemarkedet.

Nedenfor finner du lenker med ytterligere informasjon om de ulike Aktiv-fondene:

Interessert og aktiv

Er du av typen som ønsker å ta alle investeringsbeslutninger selv, er det full mulighet til å investere i enkeltfond på egenhånd og sy sammen egne definerte porteføljer ut fra interesse og tro på ulike markeder. Nedenfor har vi satt opp noen fond som kan være aktuelle. Alle med ulik risiko og avkastningsmuligheter. Vi gjør oppmerksom på at risikoen i disse fondene normalt vil være høyere enn i de fondene som er nevnt i sparepakkene ovenfor.

Når du er din egen rådgiver, minner vi imidlertid om at:

• du bør lage en sparestrategi
• porteføljen bør bygges opp av ulike aktivaklasser (aksjer og renter), som har ulike egenskaper
• kun en mindre del av porteføljen bør bestå av aktivaklasser eller produkter med høy risiko og svak likviditet
• du bør velge flere fond som utfyller hverandre
• du må være bevisst på risikoen i det enkelte fond
• det som regel er smart å gå gradvis inn og ut (spareavtaler og utbetalingsavtaler)
• det kan være lurt å vurdere porteføljen underveis; spesielt etter store markedsbevegelser
• at en sparestrategi bør ligge fast over tid

Nedenfor finner du lenker til faktaark på noen enkeltfond som er tilgjengelig for kjøp::

DNB Norge Selektiv (I) DNB Norden (I) DNB Global (I) DNB Asia DNB SMB DNB Nordic Technology DNB Asian Small Cap DNB India Oversikt alle DNB fond

Spareavtaler

Med spareavtaler blir små beløp fort store. For folk flest er spareavtaler den enkleste måten å spare på. Spareavtaler er faste månedlige trekk fra lønnskonto til en valgt spareform. Med en spareavtale vet du at sparingen skjer uten at du trenger å foreta deg noe hver måned. Spareavtaler i fond får en tilleggseffekt ved at risikoen i sparingen reduseres fordi du får kjøpt fondsandeler på ulike tidspunkter.

Flekkefjord Sparebank er tilknyttet Agent til Norne Securities, og kan gjennom dette agentforholdet tilby handel med aksjer og andre verdipapirer. Du kan handle enten direkte med megler i Norne eller, som de fleste foretrekker, i din egen nettbank.

Logg inn i nettbanken

• Velg aksjehandel i meny på venstre side
• Velg bli kunde
• Fyll ut nødvendig informasjon
• Du vil motta en e-post når aksjehandelssystemet er klart for deg.

Når du er logget inn vil du ha tilgang til:

• Handel i aksjer, ETF’er, egenkapitalbevis, tegningsretter, warrants og finansielle sertifikater på Oslo Børs og Oslo Axess
• Handel i unoterte aksjer på OTC-listen i Norge
• Integrerte kjøps- og salgsanbefalinger, analyser og markedsrapporter
• Realtidskurser og porteføljeoversikt
• Nyheter fra Oslo Børs, Hugin m.v.

Mer informasjon om Norne sine produkter og tjenester samt priser finner du på www.norne.no

Selve aksjehandelen vil bli utført av Norne Securities, som er et verdipapirforetak underlagt konsesjon av Finanstilsynet.

Hva er aksjesparekonto?

Regjeringen besluttet at det i 2017 skulle introduseres en langsiktig aksjesparekonto for privatpersoner som sparer i aksjer og aksjefond. Målet med Aksjesparekonto er å gjøre det enklere og mer gunstig å spare i aksjer og aksjefond. Den nye løsningen vil i stor grad sidestille privatpersoner med profesjonelle investorer ved at gevinst fra salg av aksjer og aksjefond kan reinvesteres uten beskatning, så lenge pengene er innenfor den nye ordningen.

Fakta om kontoen

• Du kan spare i aksjer og aksjefond (samt kombinasjonsfond med en aksjeandel på minimum 80 %).
• Du betaler ikke skatt på gevinster fra salg av aksjefond og aksjer så lenge du beholder verdiene i en aksjesparekonto.
• Du kan ta ut verdier tilsvarende dine innskudd fra aksjesparekontoen skattefritt.

Fordeler

• Det er ingen skatt på gevinster fra salg av aksjefond og aksjer, så lenge du beholder verdiene i en aksjesparekonto.
• Du kan ta ut verdier tilsvarende dine innskudd fra aksjesparekontoen skattefritt.
• Sparing på aksjesparekonto gir rett til skjermingsfradrag.

Overgangsregler

I utgangspunktet må man realisere gevinster på aksjer og aksjefond som flyttes inn på en aksjesparekonto. Dette vil utløse skatt. Myndighetene har vedtatt en tidsbegrenset overgangsregel som gjør det mulig å flytte aksjer og aksjefond man allerede har til aksjesparekontoen, uten å måtte realisere gevinster. Denne regelen gjelder ut 2018.

Slik kan du spare til pensjon og skatte mindre

Individuell pensjonssparing (IPS) er en ny form for pensjonssparing som gir flere fordeler. Med IPS kan du spare opptil 40.000 kroner i året, og få en skatteutsettelse på opptil 8.800 kroner. Du slipper å skatte for pengene før de tas ut som pensjon, og slik får du avkastning på penger som ellers skulle vært innbetalt i skatt.

Med IPS slipper du formuesskatt på det oppsparte beløpet, og det er ingen skatt på avkastning i spareperioden.

Pengene kan du begynne å ta ut når du fyller 62 år, som annen pensjon. Du betaler p.t. kun 22% skatt ved utbetaling.

Viktig å tenke på

• Sparepengene kan tidligst tas ut når du er 62 år
• Utbetalingstiden er minimum 10 år, og utbetalingene skal vare til du er minst 80 år.
• Du kan spare i IPS fra du er minst 18, til høyst 75 år
• Aksjefond mister skjermingsfradraget.
• Du kan starte en spareavtale, sette inn et engangsbeløp, eller en kombinasjon av begge deler.

Vi forstår godt hvis du har spørsmål. Vi hjelper deg gjerne!